מהי קרן פנסיה
חסכון פנסיוני אינו בגדר רשות אלא בגדר חובה (מתוקף חוק פנסיית חובה), וזאת בראייה ארוכת טווח תעניק לך פנסיית זקנה, פנסיית נכות לאובדן כושר עבודה ופנסיית שאירים למקרה פטירה. כיום לאחר תקנון האחיד קרן הפנסיה מאפשרת לך לבחור את אפיק ההשקעה בהתאם לרצונותיך ולציפיותיך משוק ההון בראייה ארוכת טווח ממגוון אפיקי השקעות הקיימים בבתי השקעות /חברות הביטוח.
מוצרי פנסיה ככלל הם יקרים מאד, אנו כעובדים (אם כשכיר ואם כעצמאיים) חייבים לדאוג לעתידנו ועתיד משפחתנו ולפיכך עלינו לבטח את עצמנו ל – 3 מצבים עיקריים:
- זקנה – ביטוח עבור חיים ארוכים
- אובדן כושר עבודה (אכ"ע/נכות)– ביטוח עבור ירידה באיכות חיים/נכות
- שאירים – ביטוח עבור חיים קצרים
אפיק חסכון זה צובר תאוצה בשנים האחרונות ועבר רפורמות רבות ע"י המדינה אשר מעודדת אותנו האזרחים לחסוך באחד משלושת אפיקי החסכון ( קרן פנסיה , ביטוח מנהלים , קופת גמל) ואין יותר טוב יש יותר מתאים וכל מקרה לגופו.
מאחר והמדינה מעודדת את האזרחים לחסכון לטווח ארוך אזי היא החליטה לתגמל את החוסכים באופן הבא:
- הטבות מס המתקבלות כניכוי וזיכוי בהתאם לחוסך ולגובה ההפקדה החודשית ובכך השכר נטו שלך
גדל הן ברמה החודשית והן ברמה השנתית - הטבות בדמות אג"ח מיועדות עם תשואה מובטחת של 4.86% על 30% מהיקף החסכון וזאת מגיל
מסויים ובעיקר לוותיקי הקרן.
אופן ביצוע ההפקדות
שכיר – העובד מפקיד בין 6%-7% משכר המבוטח המעסיק יפריש לכם סכום הנע בין 6.5% -7.5% לתגמולים וכן 6% או 8.33% לפיצויים כל זאת מול גורם המתפעל וקרן הפנסיה הנבחרת . כמובן יש תקרת שכר שקרן הפנסיה יודעת לקלוט והוא משתנה מידי שנה וזאת עד פעמיים וחצי משמ"ב ( שכר ממוצע במשק).
עצמאי – גם על עצמאי חל החובה להפקיד מתוקף חוק - חובת ההפרשה לפנסיה מתחלקת לשניים:
- עד למחצית משכר הממוצע במשק 4.45% מההכנסה
- כל שקל הכנסה מעל לחצי שמ"ב יופקד 12.55% ממנו לפנסיה
כיום בשנת 2018 השכר ההמוצע במשק הוא 9673 ₪ והוא מתעדכן כל שנה.
עצמאיים -עוסקים מורשים המרוויחים משכורות גבוהות יכולים להפקיד 16.5% מהכנסתם לאפיקים פנסיוניים ולזכות מהטבות מס עד תקרה מסויימת.
אז אם בא לכם לשמוע עוד קצת על החסכון הפנסיוני שלכם ומה נכון ומתאים לכם ולדאוג לעתידכם מבעוד מועד מוזמנים ליצור קשר עימי.