האדם הבוגר הממוצע בישראל ובעולם המערבי כולו רוכש מדי שנה מספר ביטוחים שונים, המספקים מידה מסוימת של ודאות והגנה למקרים בלתי צפויים ובלתי רצויים, אשר בפועל מתרחשים ללא הרף. אחד מסוגי הביטוחים המרכזיים שחשוב ביותר שכל אחת ואחד מאיתנו יכיר הוא ביטוח אובדן כושר עבודה. מהו ביטוח אובדן כושר עבודה? קרא עוד…
חסכון פנסיוני אינו בגדר רשות אלא בגדר חובה (מתוקף חוק פנסיית חובה), וזאת בראייה ארוכת טווח תעניק לך פנסיית זקנה, פנסיית נכות לאובדן כושר עבודה ופנסיית שאירים למקרה פטירה. כיום לאחר תקנון האחיד קרן הפנסיה מאפשרת לך לבחור את אפיק ההשקעה בהתאם לרצונותיך ולציפיותיך משוק ההון בראייה ארוכת טווח ממגוון קרא עוד…
קרן השתלמות הינו מכשיר חיסכון לטווח בינוני שנועד לשמש ביסודו את העובדים למימון השתלמויות / לימודי המשך אך בפועל משמשת על פי רוב כאפיק חיסכון כללי לטווח בינוני ולעיתים אף ארוך כמקור הכנסה בעת פרישתך לגמלאות. יתרונות קרן ההשלמות הינה במספר היבטים: זוהי תכנית החסכון היחידה שאין עליה מס רווחי קרא עוד…
אפיק נוסף לחסכון הפנסיוני הינו קופת גמל. בדומה לאפיקים פנסיוניים קופ”ג הינו מכשיר חיסכון לטווח ארוך המיועד להבטיח לך שכיר או העצמאי, הכנסה בעת פרישתך לגמלאות . קופ”ג הינה מכשיר חסכון טהור קרי ללא מרכיב ביטוח. לקופ”ג קיימים מגוון רחב של מסלולים לבחירת החוסך ומאפשרות השקעה בשוקי ההון השונים עפ”י קרא עוד…
ביטוח מנהלים הינו חיסכון פנסיוני המהווה חוזה אישי בין החוסך לחברת הביטוח שלא ניתן לשינוי. אפיק חסכון זה נועד לתת מענה להיבטים וצרכים אישיים של החוסך ובכללם פנסיה חודשית (קצבה). ביטוח חיים (ריסק) וכן האפשרות לבטח באובדן כושר עבודה (אכ”ע) תוך התאמת מרכיבי הביטוח לצרכי ולדרישות החוסך. מבנה ההפקדות ברוב קרא עוד…
ניתוח תיק פנסיוני אישי מקצועי ויסודי ע”י יועץ פנסיוני אובייקטיבי. ניתוח הוליסטי של כלל ההסדרים הפנסיונים והביטוחיים הקיימים על שם המבוטח תוך הצגה ,מיפוי וניתוח הנתונים באופן שקוף ע”י תוכנה ייעודית לייעוץ פנסיוני, במסגרתה נציג את התכניות הקיימות , ניתוח התכניות והסקת מסקנות ומתן הצעות והמלצות לשיפור התיק במסגרת דוח קרא עוד…
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ופרטי ע”י בעל רשיון לייעוץ פנסיוני מטעם משרד האוצר הינו אבן יסוד בחסכון הפרט לפנסיה. ייעוץ מקצועי ע”י יועץ הפנסיוני פרטי ומהותו מחד כנטול השפעה מטעם חב’ הביטוח/בתי השקעות ומאידך לבחור את אופן החסכון הפנסיוני הנכון והמתאים ביותר ללקוח ובכך להגדיל את החסכון הפנסיוני תוך חסכון והתאמות קרא עוד…